ОСАГО: как правильно заключить договор и получить максимальную выплату

79

ОСАГО: как правильно заключить договор и получить максимальную выплату

Базовая ставка полиса ОСАГО в июне выросла в среднем на 2000 рублей. Стоимость ремонта машин с учетом запчастей и работы сервиса увеличилась более чем на 100%. При этом страховые компании идут на разные хитрости, чтобы снизить суммы выплат своим клиентам.

Стоимость полиса ОСАГО

ОСАГО: как правильно заключить договор и получить максимальную выплату

Для расчета возьмем водителя «Рендж-Ровер-Спорт» 2013 года выпуска. В марте 2021 года базовая ставка полиса в одной из страховых компаний составляла 4446 рублей, в марте 2022-го – 4120 рублей, а в июне – 5980 рублей. На общую стоимость полиса еще влияет коэффициент безубыточности. Согласно новым правилам водители, которые попадают в аварии от трех раз в год, будут платить за ОСАГО в 1,5 раза больше, чем все остальные.

«Повышение цен на автомашины и запчасти вызывает соразмерный рост страховых выплат, связанных с ремонтом или угоном. Тем не менее ремонт в случае аварии производится, хотя чаще стали предлагать аналогичные, а не оригинальные запчасти. Проблемным стало повышение числа случаев тотальных убытков, когда стоимость ремонта превышает 60% установленной в соответствии с ценами 2021 года страховой суммы. По полисам ОСАГО предполагается расширение тарифного коридора, что позволит увеличить тариф для потенциально аварийных водителей и снизить для безубыточных. Конкуренция между страховыми компаниями поможет уменьшить рост тарифов», – комментирует «Каравану» ситуацию Александр Цыганов, руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы финансового факультета Финансового университета, доктор экономических наук, профессор.

При этом, по данным Центробанка, более 40% автолюбителей столкнулись с отказом страховой компании заключать договор ОСАГО. Но это только официальные данные. В реальности цифра намного больше. Отметим, что страховая не имеет права отказать автовладельцу, который предоставил полный пакет документов, в выдаче полиса ОСАГО. За это компания может получить штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей.

В действительности многие страховые компании, пользуясь правовой неграмотностью граждан, отказывают в выдаче полиса. Так, в редакцию «Каравана» обратился житель Твери, которому отказала в продлении полиса на машину «Газель» его же страховая. Он обратился в еще несколько компаний – тот же результат. Страховщики ему объяснили, что в Москве часто «Газели» используют для автоподстав. Но у нашего героя год прошел без аварий. В результате страховая все-таки пошла на попятную и полис выдала.

«Страховая отказывать не имеет права. Я советую в таких случаях приходить в офис с заявлением и полным пакетом документов, фиксировать все на видео и требовать заключение договора. Если страховая отказывает, пусть оформляет решение в письменном виде. С ним можно уже идти в суд, а также писать жалобу в Центральный банк, – советует опытный автоюрист Оксана Владимирова. – Видя юридически грамотного гражданина, страховщики, как правило, соглашаются сделать полис, потому что не хотят платить штраф».

Стоимость запчастей

ОСАГО: как правильно заключить договор и получить максимальную выплату

Артем Потехин, основатель маркетплейса запчастей Parts.Auto, рассказал «Каравану», что стоимость запчастей в 2022 году уже выросла на 50–100%, а стоимость услуг сервиса на 15–30%. Часть запчастей вообще пропала с рынка. Российский союз автостраховщиков недавно публиковал отчет о среднем росте запчастей по брендам. Лидерами по росту цен на запчасти стали «Мазда» (41,9%), БМВ (35,5%), «Форд» (33,9%), «Тойота» (32%), «Ниссан» (27,4%), «Хендэ» (27,3%) и КИА (27,1%).

Страховая рассчитывает стоимость ремонта, опираясь на данные каталога РСА, который был актуализирован в июне. Вернемся к упомянутому выше «Рендж-Роверу». По данным сайта РСА, новый задний бампер для машины стоит 43 тысячи рублей. Но средняя цена по Тверской области составляет 138 тысяч. Важно учитывать, что РСА часто считает стоимость аналоговых запчастей, то есть китайских, а не оригинальных.

Не подписывайте смертный приговор

ОСАГО: как правильно заключить договор и получить максимальную выплату

В законе об ОСАГО сказано, что человек, попав в ДТП, должен получить направление на ремонт. Многие страховые начинают хитрить и в заявление о страховом случае включают пункт о получении выплаты деньгами. И если человек подписывает соглашение на получение выплаты деньгами, то ему не дают направление на ремонт, а выдают деньги с учетом 50%-ного износа. То есть ремонт оценили в 200 тысяч рублей, а на руки он получит всего 100 тысяч.

«Прежде чем подписывать договор, я рекомендую обратиться за консультацией к юристу. Это сэкономит вам много денег, нервов и времени, – говорит Оксана Владимирова. – Практика показывает, что, если человеку дали направление на ремонт, но его по тем или иным причинам не произвели, он имеет право получить всю сумму деньгами. А если уже подписано соглашение о выплате деньгами, то ему дадут только 50% с учетом износа».

Юристы называют соглашение о выплате деньгами смертным приговором. Если подписано соглашение, то в суде могут даже отказать в возможности взыскать оставшуюся часть суммы с виновника ДТП.

Как выбрать страховую

ОСАГО: как правильно заключить договор и получить максимальную выплату

Сейчас компании предлагают полисы по разным ценам. При выборе страховой проверьте, есть ли у нее договоры со станциями технического обслуживания в вашем городе. Наберите в поисковике такой запрос: «Страховая компания – перечень СТОА». Мы выяснили, что у многих известных страховщиков договоров с автосервисами на территории Твери нет. На практике это значит, что они будут настаивать на денежной выплате с 50%-ным дисконтом, мотивируя свой отказ тем, что на ремонт не могут направить.

Автоюрист Оксана Владимирова считает, что страховые пользуются этой лазейкой в законе и специально не заключают договоры со станциями технического обслуживания, чтобы уменьшить выплаты для своих клиентов. В январе 2021 года было разъяснение Верховного суда РФ, что даже если у страховой компании нет договоров, то она все равно должна заплатить всю сумму без учета износа. Но четкой юридической практики по этому вопросу пока не сложилось. В тверском суде рассматривается подобное дело. Его результаты будут известны не раньше августа. Так что лучше выбирать ту страховую компанию, у которой есть договор со станциями технического обслуживания.

Важно помнить нюанс: направление на ремонт дадут в том случае, если станция техобслуживания есть в радиусе 50 километров от места ДТП или места прописки клиента. То есть если человек прописан в Калязине, где станций СТОА нет, то он получит выплату только деньгами. Полную сумму или с учетом 50%-ной скидки – зависит от правовой грамотности и помощи хорошего юриста.

 

Андрей Сабынин

фото: УГИБДД УМВД РФ по Тверской области, www.toberezovskiy96.com, szto.ru, rovnayadoroga.ru, www.studiocataldi.it

Комментарии закрыты.


яндекс.ћетрика